不良貸款轉讓試點正式擴圍：銀保監會批準單戶對公不良貸款轉讓、個人不良貸款批量轉讓

21世紀經濟報道 21財經APP 辛繼召

1月11日，《21世紀經濟報道》記者獲悉，征求意見半年后，銀保監會近日發布《關于開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（以下簡稱“通知”），正式批準單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。

有業內人士表示，單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓最快將于2021年一季度落地。目前參與機構已開始儲備項目。

與2020年6月的征求意見稿相比，首批試點參與不良貸款轉讓的銀行仍為18家：六大國有銀行、12家股份制銀行。試點參與不良資產收購的機構包括：五家金融資產管理公司（AMC，包括剛剛獲批的銀河資產）、符合條件的地方AMC、5家金融資產投資公司（AIC）。參加試點的地方AMC應經營管理狀況較好、主營業務突出、監管評價良好，并由省級地方金融監督管理局出具同意文件。

值得注意的是，住房按揭貸款、汽車消費貸款被從不良貸款試點剔除。

根據通知，銀行可以向五大AMC、地方AMC轉讓單戶對公不良貸款和批量轉讓個人不良貸款。地方AMC可以受讓本?。▍^、市）區域內的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個人不良貸款不受區域限制。參與試點的個人貸款范圍以已經納入不良分類的個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營類信用貸款為主。

通知指出，個人住房按揭貸款、個人消費抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款等抵（質）押物清晰的個人貸款，應當以銀行自行清收為主，原則上不納入對外批量轉讓范圍。

此外，不參加試點的不良貸款類型還包括：（一）債務人或擔保人為國家機關的貸款，經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的貸款，國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款；（二）精準扶貧貸款、“三區三州”等深度貧困地區各項貸款等政策性、導向性貸款；（三）虛假個人貸款、債務關聯人涉及刑事案件或涉及銀行內部案件的個人貸款、個人教育助學貸款、銀行員工及其親屬在本行的貸款；（四）在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的貸款；（五）國家法律法規及有關部門限制轉讓的其他貸款。

通知要求堅持真實潔凈整體轉讓。銀行、資產管理公司、金融資產投資公司應當按照真實性、潔凈性和整體性原則開展不良貸款轉讓，實現資產和風險的真實、完全轉移。禁在轉讓合同之外簽訂抽屜協議或回購條款等，杜絕虛假岀表、虛假轉讓、逃廢債務等行為，不得違規向債務關聯人進行利益輸送、轉移資產。資產管理公司、金融資產投資公司受讓的單戶對公貸款，不得再次轉讓給原債務人及相關利益主體。

通知嚴格受讓個人貸款清收要求。資產管理公司應建立個人貸款的相應催收制度、投訴處 理制度，配備相應機構和人才隊伍。資產管理公司對批量收購的個人貸款，只能采取自行清收、重組等手段自行處置，不得再次對外轉讓，禁止暴力催收不良貸款，嚴禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等違法行為記錄的機構開展清收工作。

通知要求做好征信記錄銜接。不良貸款轉讓后，仍屬于信貸業務范圍的，征信數據報送、異議處理等征信權責自不良貸款轉讓之日起，由原出讓方轉至受讓人履行。原出讓方仍需對轉讓前的征信工作負責。原出讓方、受讓人要做好工作銜接，保障信息主體合法的征信權益。受讓人需要原出讓方協助的，由雙方按照市場化原則在債權轉讓合同中約定。

此外，資產管理公司對批量收購的個人貸款，應依法依規獲取原貸款合同約定的債務人相關的個人信息，并按照原合同的約定使用個人信息。同時，應釆取必要措施保護個人信息，防止發生個人信息泄露或非法使用的情形。

銀保監會數據顯示，今年三季度末，我國商業銀行不良貸款余額2.84萬億元，較上季末增加987億元；商業銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點。

目前銀行對個人不良資產的處置手段相對單一，主要包括清收或核銷，試點5年的個人不良貸款資產證券化（ABS）規模也較小。批量個人不良貸款轉讓有望拓寬個人不良貸款的處置路徑，為銀行處置個人不良貸款提供多種選擇。

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原標題： 獨家丨不良貸款轉讓試點正式擴圍：銀保監會批準單戶對公不良貸款轉讓、個人不良貸款批量轉讓